只問「月付付不付得出來」，會漏掉三件事

以上皆為書中示範家庭的情境試算，非特定個案；實際條件以銀行與主管機關審核為準。

精選問題搶先看

書中每一題都附逐步計算或判斷表，以下是 12 個最多家庭沒算過的問題：

1. 房貸月付只佔收入 29.3%，屬「可合理負擔」，為什麼收入全斷時只撐 9.5 個月？
2. 股票、儲蓄險、房屋增值、信貸額度，哪些不能算進應急金？
3. 升息 1 個百分點，800 萬、30 年房貸每月多繳多少？五年少存多少？
4. 同樣升息，剩 30 年和剩 10 年的房貸，月付增幅差多少？
5. 「我有幾個月預備金」——少一份收入、主要收入中斷、收入歸零，差距可以到五倍以上？
6. 失業給付怎麼申請、怎麼算？為什麼第一個月通常沒有入帳？
7. 真正的斷點為什麼常在「給付期滿」那個月，而不是失業第一個月？
8. 成交價沒變，成數從 7 成降到 5 成，買方自備款多出多少？
9. 房子明明有增值，為什麼增貸額度可能是零？
10. 房子要賣得掉，必須同時通過哪三道門？
11. 從兩個人生活進入扶養期，同一份收入衝擊下，可處理時間會少多少？
12. 緩衝金、寬限期、增貸、出租、換屋出售，哪一條最快？各自代價是什麼？

7 章＋行動清單，一步一步算

這本電子書和一般房貸文章不一樣的地方

• 不猜利率，只算斷點：先畫準 A、B、C、D 四條線，再逐一放入三種壓力，看哪一條線先移動。
• 三種收入中斷分開算：同一筆 80 萬應急金，少一份收入可撐 47.4 個月，收入歸零只剩 9.0 個月。
• 標出給付期滿的那個月：示範家庭在第 8 個月月缺口由 812 元跳回 32,872 元，約放大 40 倍，這才是要提早準備的位置。
• 每條退路都列代價與失敗切換點：不把尚未核准、尚未成交的方案提前算成已到手的現金。
• 所有房貸金額以本息平均攤還公式重算，表格附試算假設，讀者可自行驗算。

2026 年最新規定已納入

• 中央銀行 2026 年 9 月 17 日理監事會決議、9 月 18 日起生效的不動產貸款新規定：自然人第 2 戶購屋貸款最高成數由 6 成調升為 7 成，仍無寬限期。
• 書中同時提醒：「最高 7 成」不是保證核貸 7 成，銀行仍會依收入、負債比、信用、擔保品與授信政策個別審核。
• 勞保局失業給付資格、計算方式、等待期與請領期間，資料核對日 2026 年 10 月 6 日。

適合這些人

• 已經在繳房貸，想知道「如果少一份收入，我們家能撐多久」的家庭。
• 準備買房、換屋或增貸，想先把壓力情境算過、不想只看月付的人。
• 準備結婚、生育、離職創業、照顧家人，或打算買第二間房的人。
• 持有收租屋，想知道租金與薪資同時中斷時缺口有多大的房東。

讀完你會得到什麼

• 一張屬於你家的四條線基準表，以及月付佔比、每月結餘、應急月數三個數字。
• 升息、主要收入中斷、成數下修三種情境下，你家的月缺口與可撐月數。
• 失業給付申請順序與家庭半年應變分工，知道第一週該做什麼。
• 鑑價、成數與增貸額度的自我檢查方法，以及成交可行性三道門。
• 五條退路的啟動順序、問銀行的 5 個問題、問保險與勞政的 5 個問題。
• 一張填好的退路啟動卡：方案、啟動條件、所需時間、成本、最晚啟動日與切換日期。

關於作者

Cosmo 房產教練，具備 18 年房產實戰經驗，陪跑超過 3,000 個買家。書中也收錄學員 H 先生的真實經歷：離職創業前先做財務健診、準備可持續入帳，2020 年事業遇到低潮時，租金接住了一家四口的基本生活。（個人條件不同，不宜直接套用）

付款完成後，系統會將印有你姓名與 Email 浮水印的 PDF 電子書寄到你的信箱，僅供個人閱讀使用。